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“半文盲”克隆银行卡诈骗40万 一审被判刑14年

发布时间:2019-10-26作者:admin来源:本站原创点击数:

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  许多人并不把银行卡的卡号当作什么秘密,只要卡还在自己手上,甚至不是很注意密码。

  隔着铁窗,一名中年男子对记者说:只要知道卡号和密码,就能用任何一张磁条卡复制成银行卡,哪怕是食堂的饭卡也行。前日,记者在罗田县看守所见到这一“高人”。他一审被判刑14年,正在等待黄冈市中级人民法院的二审判决。

  他的文化程度只有小学四年级,被拘捕时身上有十几张克隆的银行卡,卡内共有40余万元钱。

  “我们接到报案时,也是一头雾水。”昨日,罗田县公安局经侦大队大队长吴其佳告诉记者,去年2月1日、2日,该大队连续接待了6起报案,6名受害人均称自己的银行卡没有离身,密码也不曾泄露,一份好的电子杂志都必需要有哪些要素包含其中呢?2019-09-16,卡上存款却被盗取一空,损失共计18万余元。那时,公安部、中国人民银行刚刚联合部署打击银行卡犯罪,于是他们决定“啃”下此案。

  副大队长史志强详细询问银行卡使用情况,发现其中5人最后一次使用银行卡的时间均为去年1月29日傍晚,使用地点均在罗田县三里桥信用社ATM机上。

  经调阅该ATM机监控录像,发现该信用社下班后,有人在该ATM机上安装微型摄像头等设备,1小时40分钟后将设备取走。

  再查资金流向,发现6张卡先后在湖南湘潭市、韶山市、娄底市取款或刷卡购买金银首饰。去年2月7日,正值农历小年,史志强和民警李伦清奔赴湖南,调取ATM机监控录像和嫌疑人刷POS机时留下的签名。又经过1个多月的艰苦走访调查,在上级有关部门支援下,嫌疑对象指向家住娄底市新化县的刘寿星。

  去年3月23日,罗田警方再赴湖南追捕刘寿星,可没有见到刘寿星的踪影。民警走访获悉,十几天前刘寿星等人驾车去了江苏。民警猜想:刘寿星也许出了车祸,或者已被外地警方抓获。遂逐一联系江苏各市县公安局刑侦队、交警队,得知刘寿星已经被抓。

  同月10日上午,刘寿星等4人驾一辆比亚迪轿车行至江苏省扬中市。因该车无牌照,扬中市交警拦车检查,发现车上有摄像头、读卡器、笔记本电脑、十多张银行卡等作案工具,遂将4人移交给该市刑警拘留审查。同月31日,扬中刑警依法将刘寿星等人移交给罗田经侦大队。去年6月20日、7月2日,另两名同伙被抓获归案。

  据查,刘寿星所持十多张银行卡中,有6张克隆了罗田6名群众的卡,另有7张是在湖南、安徽等地作案时克隆的,涉案总金额达40多万元。

  去年12月7日,罗田县人民法院一审以信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪,对主犯刘寿星判处有期徒刑14年,其余同伙被判9年至5年徒刑。刘寿星等人上诉后,二审已开庭,将于近日判决。

  刘寿星生于1969年,只上了4年小学就辍学在家务农,1987年开始学做木匠,偶尔外出打工。

  2009年,刘寿星迷上地下六合彩,几个月就输了十几万元,借了大笔高利贷。他说,在他家乡很多人在外面搞信用卡诈骗,成功率高而且很少被抓。经人介绍,他联系上外省一家“公司”购买设备。当年10月,刘寿星在外省一家宾馆内,花2.98万元向一名年轻人购买了全套设备,包括一台廉价的笔记本电脑、两个微型摄像头,以及15张空白磁条卡等。

  作为一名只上了4年学的“半文盲”,看到这些“高科技”,刘寿星有点晕。年轻人手把手地教,刘寿星随后就学会了。

  回到家乡后,刘寿星拉了两名亲友入伙,租了轿车,外出流窜作案。首次成功作案是2009年12月16日,3人窜至湖南临湘市,等一家银行下班后,刘寿星将微型摄像头粘在ATM机顶端,做好各项准备后,静等猎物上钩。

  约两小时后,刘寿星躲进一家宾馆房间内,根据非法获取的资料,克隆出3张银行卡。拿着克隆卡到附近ATM机查询,卡内竟有5万多元。去年1月13日、29日,他们又先后两次在罗田县得手。

  前日,记者在罗田县看守所见到刘寿星。铁窗内他反复强调自己没有水平、不会说话,想让自己显得老实,却给人狡黠的感觉。

  刘寿星:进了看守所,改变了我的人生观。我以前是守法的公民,还当过小包工头。后来犯了法,我认罪,但判得不公。

  在刘寿星一案中,主要使用加装摄像头等方式窃取卡号和密码。持卡人要注意ATM机顶部、插卡处是否粘有异物。如果有,大多是临时用胶粘上去的,不用费多大力气就能掰下来。使用过的银行回单要回收保管或销毁,不要随便扔;填写作废的单据,如果写有卡号、户名,也要回收保管或销毁。在输入密码时,要进行保护性遮挡。

  值得注意的是,在POS机刷卡消费时,也有可能泄漏卡号、密码。因为个别商家存心不良或有人非法安装摄像头,有可能窃取卡号和密码。目前已发现有专门的团伙窃取卡号、密码,然后高价兜售给克隆银行卡的其他团伙。因此,持卡人在POS机上刷卡时,也要遮挡输入密码的动作,切不可漫不经心将卡交给收银人员代刷。

  伪造磁条卡犯罪,一度在世界各国泛滥,让银行和警方十分头疼。以加拿大为例,克隆磁条卡导致的损失每年高达上亿加元。

  十几年前,更为先进的IC芯片卡技术逐渐得到应用。与磁条卡相比,芯片卡存储容量更大,卡上有读写保护和数据加密保护,在应用保护上采用个人密码、卡与读写器双向认证,很难被复制,卡在手中账户被盗的几率也大大降低。将磁条卡过渡到安全性更高的IC卡,成为必然的选择。

  上世纪90年代末,欧洲率先启动IC卡迁移计划,2006年英国率先全面完成,目前欧洲已全面完成。中国台湾、香港大富婆马会论坛提升产业链韧性变得愈加紧迫。,马来西亚也于几年前实施IC卡迁移。数据显示,完成IC卡迁移后,克隆银行卡诈骗案下降了九成以上。

  IC卡迁移的障碍是成本昂贵。据了解,磁条卡批量采购价2000年是5元/张,现在已降至1元/张;POS机批量采购价从1995年每台1万多元下降到2011年的每台1500元。但一张IC卡目前的造价高达20多元。

  近年来,国际银行卡组织Europay、MasterCard、VISA联合制定了银行IC卡技术标准,推动各国按这一标准进行IC卡迁移。亚太、中东、中非、南美及北美等地区纷纷跟进。截至去年,全球IC卡已超过10亿张,终端有1540万台。

  为了加快IC卡迁移进程,银行卡国际组织启动了“风险转移”政策:发生克隆卡诈骗后,由发卡行、收单行中未采取IC卡迁移的一方承担风险。在世界上很多地方陆续实施、完成IC卡迁移后,克隆卡诈骗的风险,不断转移至尚处在IC卡迁移起步阶段的中国。

  今年3月15日,中国人民银行发布了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》,决定在全国范围内正式启动银行卡向IC芯片卡迁移。据该意见:2011年6月底前工行、农行、中行、建行、交行和招商、邮储银行要开始发行金融IC卡,2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡,2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的银行卡均应为IC卡。

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